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【#小富翁大富翁 】10個提升儲蓄表現的貼士

上文跟大家提到有關作長遠計劃時所需的正確理財心態,除此之外大家亦應有一些不受環境因素影響的理財策略,以下是我歸納了很多知名理財專家的建議的10個提升儲蓄表現的貼士。

  • 設定長期財務目標。這不是隨別說說便算,「我要買樓」,「我要50歲退休」或「我要儲教育基金」只是口號而不是目標,真正目標一定要有預期需要金額,預算儲蓄期及達成目標的計劃。
  • 慳錢應從大處著手。一般家庭最主要支出項目是住屋,食品及交通費,如果想透過控制支出來增加儲蓄,便應從這三項著手。不論是租樓或供樓人士,對減少住屋支出來增加儲蓄的動力受期望的生活質素影響,所以心能決定行動力。而減少外出用膳及多乘搭公共交通工具便能夠多儲蓄。
  • 每次購物前考慮清楚是否需要。雖然花錢能帶來快樂,但我們要減少衝動購物行為,這不單可以增加儲蓄,更可減少浪費,對社會亦有貢獻,一舉多得。
  • 假如利用信用卡購物,亦需要注意還款期限,應該在免息還款期內清還所有簽帳,不要拖數,因為透過信用卡透支或不全數清還簽賬額需要支付可以高達年利率40%的利息。
  • 用借貸來消費只會越來越困難累積資產,相反適當運用借貸投資有機會幫助增加組合價值,但必須了解風險,量力而為及有足夠時間讓資產穩定增長。
  • 提醒自己儲錢原因及什麼是人生中最關心的事情。研究指出有清晰目標能增加儲蓄動力,而往往我們設定的目標都和自己關心的人和事有關,所以多想「初心」,更認真地儲蓄。
  • 花費時可參考「50-30-20」法則。這是一個分配儲蓄及支出的經驗法則,即是把每月收入的50%用於生活上的必要開支,30%則用作非必要的個人開支,最後將餘下的20%作為儲蓄投資。
  • 購買保障類保險是保障已有金錢而不是花錢。保險產品也分保障和增值類別,保障財富的保險包括傷殘入息保障,人壽保險,住院及手術保險和危疾保險等。雖然購買保險需要付出保費,但按保險合約得到的是當可保事件發生時能得到賠償,由於潛在損失是未知數,可大可小,萬一面對大額損失,例如大額手術費及失去家庭經濟支柱等,已累積的財富可能在短時間內蒸發掉。相反需要支付的保險保費一般都清楚列明,雖然醫療保險保費會按年齡而增加,但也可以估計,所以保障型保險能夠保障已有財富,甚至透過人壽保險可以為未來的收入提供保證,所以任何投資計劃進行前都一定要安排好適當保險。
  • 運用100法則配置資產。100減去年齡便是可承擔較高風險的可投資資產比例,變相你的年齡便屬於較穩平穩收益資產的百分比。運用這法則之前需要先保存適當金額的應急資金及安排足夠保險保障。
  • 應急資金對在職人士來說等同三至六個月日常支出的金額,退休人士約12個月至24個月。對於自認風險承受能力較低人士來說,總感覺保存較多現金會較安心,但要注意現金過多亦會增加風險,因通脹會長線令資金購買力減少,時間愈長,影響愈大。對年輕夫婦來說時間是最大優勢,不應該將過多資金存放在沒有多少升值潛力的銀行存款,而可以考慮的主要是有股票成份的資產,例如股票或混合資產基金及儲蓄型保單。假如選擇投資單一股票,便須確保自己有能力和時間管理。 林昶恆(Alvin) 專業理財教練(Money Coach),積極向公眾灌輸正確理財觀念,致力推廣親子理財教育,著有《親子10分鐘 啟動孩子理財力》、《富足家庭ABC》、《職場女性理財36計》、《富足險中求》、及《四桶金投資快上手》等暢銷理財書籍。 林昶恆(Alvin)主頁:【Facebook】【Website】 更多林昶恆分享親子理財教育,請按【#小富翁大富翁】 想看各界專家分享育兒貼士,請按【親子教養

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