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兒童教育儲蓄保險未回本?專家教投保注意5大因素

儲蓄保險選擇因素 —— 許多家長想為子女預備定一份教育基金,可能會考慮投買儲蓄保險。但有時面對形形色色的保險方案卻不知該如何選擇,或者一早投了保,但收到保險公司寄來的信件,才發現原來供款多年的儲蓄保險仍未回本。其實坊間有不同種類的儲蓄保險,一間公司都已經有十種八種計劃。理財顧問陳國基教大家買儲蓄保險時要留意5大因素。

儲蓄保險影響因素
圖片來源:[email protected]

選擇儲蓄保險留意5大因素

  1. 紅利實現率
    2015年保監處要求所有保險公司需披露分紅儲蓄保險的紅利實現率。所謂紅利實現率,就是非保證紅利於實際發派及建議書中顯示的比率,例如建議書寫$100,派$90,即是90%。部分公司的儲蓄紅利實現率可以低至50%,所以精明的媽媽投保之前要加倍留意!
  2. 保證成分
    儲蓄保險的現金價值亦包括保證現金價值,如果建議書中保證成分越高,將來的預期回報就有保障了!
  3. 人壽保障
    部分儲蓄保險有包括人壽保障賠償,所以較其他儲蓄回報保守,需要較長時間回本,如果家長以儲蓄為主要目標,應該選擇沒有人壽保障,或人壽保障較低的儲蓄計劃。
  4. 保險公司轉手
    市場上不時發生保險公司轉手改名的情況,如果新管理層的經營理念不同都會影響紅利實現率。
  5. 市場回報
    香港曾經有利率高企的時候,當時的儲蓄保險利息亦相對高。直至近十年零利息時代,保險公司亦按市場狀況調整,大部份都能維持5至6%。

以上種種因素都會影響儲蓄保險的回報,所以選擇信譽良好的保險公司非常重要!

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儲蓄保險影響因素
理財顧問陳國基

作者:陳國基,2007年加入保險行業,先後多次成為全公司Investment & MPF Top10 Producer,連續多年成為MDRT百萬圓桌會員及考取FchFP特許財務策劃師資格。2021年正式加入爸爸行列,希望透過自己經驗及正確的理財思維,幫助年輕家庭在理財上實踐目標。

Facebook:Titus Chan 陳國基

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