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家庭/教育基金投資必先了解影子基金好壞處!專家分析與直接基金之分別

為了幫助子女儲教育基金升學,有家長會購入基金作投資,但市面上有多種基金,應該如何選擇?其中一款基金是「影子基金」,如果不慎買錯,可能會導致回報出現落差。特許財務策劃師陳國基為大家解釋影子基金的特點,購買教育基金前要先了解清楚。

家庭教育基金,投資前必先了解清楚。
圖片來源:Freepik@wayhomestudio

投資教育基金前,先了解2大常見基金類型

1)直接基金(Direct Fund):直接基金是直接向基金公司買入基金單位
2)影子基金(Mirror Fund):影子基金是由金融機構買入基金單位,然後再將單位拆細,複製出來的基金。營運上多了中間人,因此回報上會有落差。

想知道所買的基金是直接基金還是影子基金,可以根據基金名分辨,例如摩根基金公司推出的「摩根中國股票基金」,便是直接基金,但如果見到「XX智富摩根中國股票基金」就是影子基金,基金名稱多了中間人。

直接基金在賣出之後要最少兩個交易日後才可買入,所以轉換資金會有真空期沒有投資,整體回報會受到影響。

影子基金的優點則是轉換基金較快,可以即日完成轉換,而且一般不會收取轉換費。

不過,由於影子基金是複製品,成立日期較後,因此每年的年度回報表現都會較低,大家選購基金時一定要留意有否混淆直接基金與影子基金。

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特許財務策劃師陳國基

作者:陳國基Titus,特許財務策劃師、專業理財顧問。2007年加入保險行業,先後多次成為全公司Investment & MPF Top10 Producer,連續多年成為MDRT百萬圓桌會員及考取FchFP特許財務策劃師資格。2021年正式加入爸爸行列,希望透過自己經驗及正確的理財思維,幫助年輕家庭在理財上實踐目標。

Facebook:Titus Chan 陳國基

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