近期接獲一位家長Titania的查詢，她的孩子將於明年進入幼稚園，她問到應如何規劃孩子的教育支出。
Titania和很多家長有近似想法，便是為了想令孩子贏在起跑線而打算孩子由幼稚園階段開始，到小學時會花較多金錢在她的教育中，包括報讀不同興趣班及讓孩子到國際學校讀書等，預算每月學費及雜費會花上萬多元，就算如此亦絕不「手軟」。但同一時間，她又認為花在孩子教育上的支出應該有「封頂」的安排， 即是要按家庭的負擔能力及平衡其他家庭財務需要而決定一個金額。
超過20年的計劃
根據這兩個考慮因素，原來她已經有想法，便是孩子將來不會安排到海外升學， 除非是去一些比較便宜的地方， 例如到國內大學升學，如果去歐洲便會是一些國際學生都能夠享有優惠學費的地方， 例如德國，荷蘭或是一些北歐國家等。
我跟Titania說沒有任何一種必然正確的教育基金規劃方法，但父母必須要有清晰的目標，要清楚為孩子提供教育安排是想達到什麼效果。供書教學一定是父母的責任，亦不是一種可以半途而廢的計劃。能力容許的話，一般都是由孩子出生到完成大學為止，可以說是一個超過20年的安排。
有很多家長因為想孩子贏在起跑線，所以在孩子還未開始進入小學時已經大灑金錢，為她們報讀不同課程，期望孩子能夠從幼稚園開始便一帆風順，入到心儀的學校，直到大學畢業。
但是隨著孩子成長及升讀中學，需要學習的知識及理論越來越多，難度亦持續有增無減，所以到高中後的挑戰更大，到時亦需要孩子自己面對，父母能夠幫忙的可能只是財政上的支持。
贏在起跑線但輸在終點
但Titania的計劃是在孩子還很年幼時已經花去大部分的預算，而到孩子成長及修讀中學階段時可能已花去絕大部份的教育儲備，而且因為早花掉而儲備難而利用複式效應製造更多儲備。
如果孩子非常聰明及有能力應付任何程度的學習要求當然沒有問題，但家長不能夠單憑孩子小學或更年幼時的學習表現而確定孩子將來能夠應付高中學習及考試要求，以為他們必定能夠在香港升讀他們心儀的大學或學科，而且香港因地方較小而有些科目是沒有提供的。
當知道孩子未能達到期望時，家長卻因以往已動用大量儲備在孩子較年幼的學習階段而未能安排到海外升學，變相限制了選擇，可能不幸地出現贏在起跑線但輸在終點的結果。
另一方面，隨著孩子成長，他們的個人想法及朋輩影響將會改變他們幼時的興趣，所以我認為不需要在孩子很年幼時便投放過多資源，反而不妨在初中或以上級別時讓孩子愉快學習，讓他們多了解自己的興趣，平常家長亦可以多用時間和他們「傾計」，讓他們感受到家庭的愛及關懷，加強他們將來面對任何挑戰的勇氣及能力，然後保存適當資源到將來用作升讀大學之用，到時就算香港沒有合適學科或大學都有能力選擇面向世界。
如果孩子非常優秀而無須用家長為她們儲蓄的教育儲備，這筆資金亦可以留作未來他們創業需要或是父母的退休儲備，相信在整體家庭理財規劃上彈性更大。
林昶恆（Alvin） 專業理財教練（Money Coach），積極向公眾灌輸正確理財觀念，致力推廣親子理財教育，著有《親子10分鐘 啟動孩子理財力》、《富足家庭ABC》、《職場女性理財36計》、《富足險中求》、及《四桶金投資快上手》等暢銷理財書籍。
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